Премиум карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition от Сбербанка. Уморительные случаи от банковских работников. Так смешно бывает только в жизни. Как оформить кредитку-Премиум

В начале 2017 года Сбербанк выпустил новую карту Visa Signature вместе с компанией Аэрофлот. Это уже третий продукт, которую банк выпускает совместно с компанией Аэрофлот. Кому она подходит? Тем, кто часто летает и пользуется услугами данной авиакомпании, копит и активно тратит мили. Ведь именно мили и являются главным бонусом при пользовании данным предложением.

Это дебетовая карта, с премиальным обслуживанием. Хранить на ней можно доллары, отечественную валюту или евро.

Срок действия составляет 3 года.

Один из главных минусов - стоимость годового обслуживания, которая равна 12 тысячам рублей . Но, тех, кто часто летает и много тратит, это устраивает. Если выпустить дополнительную карту, ее годовое обслуживание будет стоить 2500 руб.

Visa Signature Сбербанк разрешается открыть с 14-летнего возраста. В некоторых случаях, если официальный представитель ребенка будет присутствовать и даст согласие, ее допустимо открыть и 7-летнего возраста . Так как карта дебетовая, серьезных жестких требований нет к тем, кто хочет открыть ее.

Необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в регионе, где регистрируется карта, и предоставить свой паспорт. Если она открывается на ребенка младше 14 лет, необходимо его свидетельство и паспорт одного из его родителей или опекунов. Подтверждение платежеспособности, опять же, потому что это дебетовый продукт, не требуется.

Открывать такую карточку стоит тем, кто тратит в месяцу больше 150 - 200 тысяч рублей в месяц, часто летает и пользуется услугами Аэрофлота. Она подходит для бизнесменов, деловых людей, которые совершают крупные покупки, много летают по делам, в путешествия и т. д. Им целесообразно открывать именно карту с такими условиями и привилегированным обслуживанием. В противном случае, это будет слишком дорогая дебетовый банковский продукт, если ее закажет обычный человек с небольшой зарплатой. Ему будет накладно оплачивать ее обслуживание.

Какие скидки и дополнительные бонусы дает карта?

Есть возможность тратить мили не только, пользуясь услугами Аэрофлота, но и авиакомпаниями, которые входят в альянс Skyteam. Клиент сразу получает 1000 приветственных миль. Потратить мили выгоднее всего на приобретение авиабилетов . Также с помощью накопившихся миль разрешается повысить класс обслуживания. Например, вы имеете право приобрести билет эконом, но повысить его за счет миль до бизнес или первого класса. Также, если вдруг они не понадобятся или в скором времени «сгорят», мили можно потратить на благотворительность в рамках программы «Мили милосердия».

Также действует стандартная программа бонусов «Спасибо» от самого Сбербанка. Вы сможете их тратить в магазинах, которые являются партнерами банка и участвуют в этой программе. Также владельцам данных карт предлагаются специальные предложения и скидки от самой системы Visa.

Управлять картой, следить за операциями, пополнять, делать переводы можно, используя сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». В случае, если вдруг карточка будет утеряна в другой стране, вы сможете воспользоваться сервисом электронной выдачи наличных.

Есть возможность настроить автоплатеж, чтобы вовремя оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, кредиты и т. д. Карту можно привязать к электронным платежным системам.

Дополнительным бонусом является то, что владелец этого предложения от Сбербнка получает премиальное обслуживание. Он может пользоваться услугами специальных центров персонального обслуживания сети «Сбербанк Премьер». Также, в случае чего, вы сможете дозвониться в банк и проконсультироваться с менеджером по выделенной отдельной телефонной линии. За рубежом владельцам этих карт доступна медицинская и юридическая поддержка.

Visa Signature Aeroflot от Сбербанк оснащена чипом, можно оплачивать бесконтактно, расчеты в интернете тоже защищены за счет использования технологии 3D-secure.

Как копить мили Аэрофлота по карте Visa Signature?

Условия таковы, что за каждый 1 потраченный доллар/евро, либо 60 отечественных рублей, начисляется 1 балл (миля) по программе «Аэрофлот Бонус». Это происходит только тогда, когда совершаются покупки. Снятие с банкоматов наличных не считается. Кроме того, мили начисляются только в том случае, если покупки совершаются в магазинах, которые являются партнерами программы «Спасибо» от Сбербанка. Это все нужно учесть перед тем, как подавать заявление на оформление и выдачу такой карты.

Как проверить баланс карты Сбербанка через СМС, расскажем в .

Куда выгоднее всего вкладывать и инвестировать деньги:

Условия

Если снимать деньги в банкоматах других банков, размер комиссии будет равен 1%, но не меньше 100 рублей. Снимать в день разрешено не больше 500 тысяч рублей , и не больше 5 миллионов в месяц. Если запросить баланс в банкомате чужого банка, это будет стоить 15 рублей.

Очередной и досрочный перевыпуск данного банковского продукта бесплатные .

Услуга «Мобильный банк » предоставляется бесплатно , также как и СМС оповещения об операциях, которые совершаются по карточке.

Сравнение с обычной картой Аэрофлот Бонус от Сбербанка

Это не единственный продукт, выпущенный Сбербанком вместе с данной авиакомпанией. Есть еще одна - , которая лучше знакома клиентам, так как была выпущена раньше. Многие особо не понимают, в чем между ними разница. В принципе в условиях действительно много общего. Здесь тоже мили начисляются по тому же принципу, есть бонусная программа от самого Сбербанка.

Разница в стоимости обслуживания. Если в Visa Signature это 12 000 рублей в год , то в обычной карте - это 900 рублей в первый и 600 рублей последующие годы.

Нужно будет платить за СМС оповещения 60 рублей в месяц на обычной карточке, в то время как на Visa Signature это бесплатно.

В случае использования простого предложения «Аэрофлот Бонус» обслуживание стандартное, не привилегированное. Дневной лимит на обычной карте 150 тысяч рублей , а в месяц - 1,5 миллиона .

По сути разницы особой нет. Поэтому, если человек не тратит огромные суммы в месяц, ему необязательно заказывать карту Visa Signature и платить за ее обслуживание целых 12 000 рублей в год. Можно обойтись стандартным продуктом, по которому тоже начисляются мили за совершение покупок.

Весной этого года увидел на сайте Сбербанка очень интересное для меня предложение - карты с повышенным cashback от Сбербанка. Так сложилось, что я привык использовать в качестве основной платежной карты кредитную и гасить ее в беспроцентный период. В Сбербанке можно иметь только одну открытую кредитную карту, поэтому моим естественным желанием стало заменить мою "стандартную" кредитку с лимитом 60 тыс. руб. на Visa Signature. Сказано - сделано: уже через несколько дней заявление на закрытие карты было написано, а через 30 дней закрыт и ее счет - можно подавать заявление на новую!

И вот здесь начинаются сложности. Дело в том, что сотрудники Сбербанка совершенно не информированы о продуктах их компании. Я объехал 8 отделений банка и во всех мне сообщали одно из трех:
1. Мы не знаем про такую кредитную карту - она бывает только дебетовой.
2. Выпуск возможен только в рамках пакета "Сбербанк Премьер".
3. Выпуск возможен только по персональному предложению (путали с картой Аэрофлот за 12 тыс.).

Несколько раз я звонил по номеру 900, где мне неоднократно подтвердили - по кредиткам (именно кредиткам) Visa Signature сейчас действительно массовое предложение - оформить может любой желающий. Единственное условие - лимит не меньше 115 тыс., иначе - автоматический отказ, то есть заявка на карту даже не дойдет до рассмотрения оператором. Размер лимита, конечно, заставил задуматься - а дадут ли такую карту именно мне, несмотря на то, что являюсь зарплатным клиентом и имею идеальную кредитную историю в банке. Но обратного пути нет, старая карта все равно закрыта, поэтому продолжаем стучаться в закрытые ворота - искать отделение, где знают про такие кредитные карты.

И такое отделение нашлось. Всем желающим оформить данную карту советую сразу обращаться в него - сэкономите кучу времени и сил. Это Можайское шоссе, 28. Сотрудники банка, как оказалось, также не в курсе такого предложения, но почти сразу перенаправили меня к руководителю подразделения. Это очень приятная женщина - настоящий профессионал. Не те девочки, вчера закончившие на тройки университет, которые встречали меня в других отделениях. Не те ничего не знающие ребята постарше, сидящие за стеклянными дверями руководства в других отделениях. У них даже, как они сказали, кнопки оформления такой карты нет. А это настоящий специалист своего дела.

Всего несколько минут ей потребовалось (к сожалению, ФИО у меня не осталось), чтобы разобраться с нужной кредиткой, и вот мы уже оформляем заявку. К сожалению, по заявке пришел отказ (слишком быстро - очень похож на автоматический) - вероятно, банк решил, что 120 тыс. для меня будет слишком много. Ну что же, мне это понятно, все таки не экспресс-кредит, решение принимают взвешенно. После этого оформил дебетовую карту Сбербанка с большими бонусами. А кредитка получилась и не нужна. Оформлю на всякий случай, когда пришлют персональное предложение.

Из данной ситуации вынес для себя следующие выводы:

1. К сожалению, квалификация большинства сотрудников Сбербанка (и даже руководителей подразделений) очень низкая - они просто не знают об актуальных предложениях Банка. Очень неприятно, чувствуешь себя дураком, когда тебе всем офисом объясняют, что "предложение не массовое и на Вас оно не распространяется", хотя на самом деле оно именно таковым и является.

2. Если поискать, то можно найти настоящих специалистов, которые пойдут навстречу - как руководитель подразделения на Можайском 28.

3. Возможно, требования, указанные на сайте для получения Visa Signature - формальны и на самом деле они значительно жестче.

4. Нигде не было информации о минимальном лимите 115 тыс. Если бы увидел раньше - сразу бы оформил дебетовую.

5. Банк не одобрил кредитную карту с лимитом 120 тыс. при идеальной кредитной истории (даже выписку из бюро проверял) и зарплатной карте с хорошей зарплатой.

Поэтому если Вы планируете заменить свою кредитную карту на Visa Signature - задумайтесь, а одобрят ли Вам премиальную кредитку с таким лимитом. Срок подачи повторной заявки - через 2 месяца после отказа, так что рискуете на 3 месяца остаться без кредитной карточки.

Сбербанк, оправдывая свой статус крупнейшего и надежного банка России, ежегодно делает все новые предложения своим клиентам, расширяя кредитный портфель и повышая уровень обслуживания заемщиков. Некоторое время назад линейку финансовых продуктов пополнили многофункциональные кредитные карты класса Премиум.

Данный кредитный продукт предназначается для особенного контингента банка – людей с высоким доходом. Кредитная карта Visa Signature Сбербанк отличается от иного пластика не только повышенным количеством опций и привилегий, но и стоимостью обслуживания.

Кредитка Visa Signature создана для людей, много времени проводящих в путешествиях

Виды кредиток Visa Signature

Разрабатывая новую программу кредитования, главное внимание банка было направлено на расширение количества бонусов и лимита займа. При использовании данного премиального кредитного продукта клиент получает до 10% кэшбэков . А также и ряд существенных привилегий.

По отзывам экспертов, кредитка Signature наиболее удобна для использования ее при поездках за рубеж. Если с помощью данной кредитки оплачивается тур, то ее владелец получает автоматическое страхование жизни.

Использование кредиток премиального класса дает право их обладателю получить статус VIP-персоны. Что позволяет получить множество привилегий, а также и стать обладателем сразу пяти валютных счетов (для сравнения кредитка Visa Platinum имеет лишь 3 счета). Программа кредитования Премиум-класса ориентирована на использование двух кредитных продуктов:

1. Visa Signature (Аэрофлот).
2. World MasterCard Black-Edition.

Премиальные карты представлены в двух вариациях

Их сравнительные характеристики представлены в следующей таблице:

Ставка годовых (%)	Годовое обслуживание (в руб.)	Грейс-период	Лимит займа (руб.)	Комиссия за снятие наличности	Пеня за просрочку
Visa Signature (Аэрофлот)
21,9	12 000	50 суток	300 000–3 000 000	3% (терминалы Сбербанка); 4% (иные банки); не менее чем 390 руб.	36%
World MasterCard Black-Edition
21,9–25,9	4 900	50 суток	600 000 (массовые предложения); 3 000 000 (индивидуальные)	3% (Сбербанк); 4% (сторонние банковские структуры); минимальные 390 рублей	36%

Премиальные кредитные карты не меняют установленную стоимость годового обслуживания на всем сроке действия (он равен 3 годам).

Привилегии кредиток-Премиум

Кредитная карта класса премиального уровня отличается расширенным рядом сервисного обслуживания. В частности, к услугам ее владельца:

• персональный консультант-менеджер;
• бесплатная круглосуточная линия поддержки;
• ряд дополнительных привилегий (медицинская страховка, страхование при выезде из РФ, услуги консьержа, крупные скидки от партнеров Сбербанка).

Кредитка Visa Signature сразу после активации дает 1 000 миль (премиальные бонусы). Впоследствии при каждой безналичной проплате на счет владельца происходит начисление в размере 2 мили, эквивалентные 60 потраченным рублям . Полученные кэшбэки разрешается тратить на приобретение билетов на авиаперелеты.

Кредитка класса Премиум (Visa Signature) гарантирует компенсацию за отмену/задержку рейса (до 600 евро).

Также существует возможность получить скидку в размере 20% при оплате проезда до и от аэропорта. Личный кабинет «Сбербанк-Онлайна» у владельцев премиальной кредитки расширен функциями «Мобильный банк» и «Автоплатеж». Все обладатели такого пластика автоматически становятся участниками бонус-программы «Мир привилегий от Visa», получая доступ к крупным скидкам и использованию различных привилегированных предложений.

Премиальные карты помогают получать в два раза больше кэшбэков Спасибо

Процентные ставки

Начальный лимит у кредитки Signature равен 300 000 рублей, но он может быть увеличен до 3 млн (при персональных предложениях Сбербанка). Уровень займа зависит от дохода будущего заемщика, учитываются и некоторые иные факторы. На протяжении Грейс-Периода потребитель может свободно пользоваться средствами займа без начисления на них процентов.

По условиям кредитования допускается неограниченное пополнение кредитки. По истечении льготного срока начинается начисление процентов (она равна 21,9% годовых). Но на личные деньги заемщика, положенные на карту, начисление процентов не происходит.

Условия использования

Обслуживание кредитной карточки обойдется владельцу в ежегодных 12 000 рублей. Но стоит помнить, что данный кредитный продукт Сбербанк создавал, опираясь на запросы и потребности человека, много времени проводящего в разъездах. Именно для такой категории заемщиков кредитка Signature становится выгодной и полезной .

Достоинства и недостатки Карты-Премиум

Данный продукт из кредитной линейки еще является довольно «свежим», и изучить его особенности полностью, еще мало кому удалось. Можно обрисовать следующие нюансы, делающие карту Visa Signature выгодной и привлекательной:

• довольно невысокая годовая ставка;
• сервис электронных платежей (PayPas и Visa PayWave);
• автоматическое страхование средств, действующее в любой стране;
• увеличенный лимит займа (в сравнении с иными кредитными предложениями);
• повышенная гарантия безопасности, которую обеспечивает технология 3D-Scure;
• встроенный привилегированный сервис, дающий право на множество бонусов и льгот;
• крупные скидки при безналичной оплате в магазинах, отелях, ресторанах и аэропортах;
• услуга Priority Pass (международная программа, разрешающая ее участникам получить доступ в VIP-залы крупнейших международных аэропортов).

Кредитная линия Visa Signature становится наиболее выгодной для клиентов Сбербанка, имеющих средний месячный уровень дохода от 150 000 рублей.

С помощью удаленного сервиса можно сделать предварительную заявку на оформление премиальной карты

Опираясь на отзывы лиц, уже пользующих данным кредитным пластиком, можно сделать и перечень некоторых его минусов. В частности:

• довольно дорогое обслуживание;
• слишком высокий процент за просрочку обязательного платежа;
• получение карты происходит непосредственно в офисе Сбербанка;
• после активации счета (даже при неиспользовании кредитки) сразу происходит начисление платы за годовое обслуживание.

Как оформить кредитку-Премиум

Стать владельцем такого пластика удается немногим. Ее оформить могут и те клиенты Сбера, которые помимо неплохого дохода, являются обладателями активных дебетовых или зарплатных карт. Но в любом случае данное предложение будет интересовать тех людей, которые много времени проводят в путешествиях . Чтобы получить кредитку, придется непосредственно посетить офис банка. А вот предварительную заявку разрешается создать и на сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Подписание договора на обслуживание и получение кредитки Visa Signature придется посетить офис Сбербанка.

Чтобы стать владельцем карты-Премиум, клиент должен соответствовать следующим условиям:

1. Иметь гражданство России.
2. Обладать регистрацией на территории РФ.
3. Находиться в возрасте от 21 года до 65 лет.
4. Стаж на последнем месте службы должен быть от года.

Сбербанк может делать и индивидуальные предложения на оформление и получение данного кредитного пластика. Информация поступает будущим заемщикам в СМС-сообщении. Клиент также может быть уведомлен посредством телефонного звонка или же через официальное письмо.

Способы погашения

По действующим условиям кредитования карта Премиум-класса Visa Signature имеет ежемесячный платеж в размере 5% от суммы задолженности и выплаты начисленных процентов. Проплату можно производить, перекидывая средства с других карточек/счетов, используя банковские терминалы. Наиболее удобным становится применение Мобильного банка или удаленного сервиса «Сбербанк-Онлайн»

Вконтакте

Сбербанк выходит на новый уровень качества обслуживания клиентов. С 2017 года начался выпуск премиальных дебетовых и кредитных карт. В продукты включено достаточно много опций, однако, и стоимость обслуживания увеличена по сравнению со стандартными предложениями. Премиальные карты ориентированы на категорию населения с уровнем дохода выше среднего.

Дебетовые премиальные карты

Премиальные дебетовые карты Сбербанка предоставляются клиентам банка, у которых имеется оформлен депозит или зарплатный проект. Впрочем, подать заявку на оформление может любой клиент на сайте банка. Помимо расширенных возможностей безопасности, наличия дополнительных страховых услуг и поддержки бесконтактных платежей, программы предполагают наличие множества скидок при обслуживании в организациях, являющихся партнерами банка.

Премиальные дебетовые карты «Мир»

Карта «Мир» премиальная от Сбербанка выпускается сравнительно недавно, ранее заемщикам были доступны лишь предложения для пенсионеров и классический вариант. Продукт может быть оформлен для работников бюджетной сферы в рамках зарплатного договора. Карта международной платежной системы действует 5 лет. По программе «Спасибо» начисляются повышенные бонусы (10% от трат). Пополнение счета осуществляется без комиссий, сумма ежедневных операций по обналичиванию может составлять до 300 000 рублей в сутки. Плата за обслуживание составляет 150 рублей в год.

Премиальные карты «Сбербанк Премьер»

Премиальные платиновые карты Сбербанк Премьер – это вид дебетовых счетов. Оформить договор можно при личном обращении в банк в возрасте от 18 лет. Стоимость годового обслуживания составляет 4900 рублей в год. Срок действия пластика 3 года.
В рамках пакета, клиент может бесплатно оформить до 5 премиальных дебетовых карт Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер, для себя и близких людей.

Кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition

По программам Visa Signature и MasterCard World Black Edition Сбербанк акцентирует внимание на наличии больших бонусов, в рамках которых возвращается до 10% от суммы покупок. Продукт предполагает наличие увеличенного кредитного лимита. Кредитка удобна для использования при поездках за границу.

Премиальная карта Сбербанка обеспечивает такие виды сервисного обслуживания:

• выделяется персональный менеджер;
• бесплатная консультационная линия поддержки «Сбербанк премьер»;
• большая сеть точек премиального обслуживания (более 200 пунктов только в Москве).

Премиальная карта mastercard black edition Сбербанка не предусматривает выпуск дополнительных карт. По продукту Visa Signature этой услуги так же нет.

Условия пользования и проценты

World MasterCard Black Edition позволяет накапливать мили за покупку авиабилетов (2 мили за каждые 60 рублей). При активации счета клиенту в подарок предоставляют 1000 миль. В дальнейшем эти бонусы можно будет обменивать на билеты и рейсы Аэрофлотом и SkyTeam. Помимо этого, предусмотрена компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса с Compensair, а также 20% скидки на трансферы в аэропорт и обратно с Gett и Wheely и бесплатная упаковка багажа.
В личном кабинете клиента будет доступен калькулятор премий, сервисы «Автоплатеж» и смс-банк. Заемщики автоматически участвуют в программе «Мир привилегий Visa» при которых действует множество скидок и специальных предложений.

Наименование	Плата за обслуживание	Ставка	Льготный период	Неустойка за просрочку	Кредитный лимит	Комиссия за обналичивание
World MasterCard Black Edition	4900 рублей за год пользования	От 21,9 до 25,9% годовых	До 50 дней	36% годовых	До 600 000 в рамках массового предложения и до 3 000 000 рублей для спецпредложений	3% в пределах банка и партнеров и 4% в сторонних организациях, минимально 390 рублей
Visa Signature (Аэрофлот)	12 000 рублей в год	21,9% годовых	До 50 дней	36% годовых	От 300 000 до 3 000 000 рублей	Аналогично условиям, описанным выше

Премиальная карта Сбербанка стоимость обслуживания не меняется на протяжении всего ее срока действия. Счет будет активен 3 года.

Плюсы и минусы

Поскольку этот вид продукта внедрен не так давно, пользователи еще не все успели оценить насколько выгодны условия. Эти кредитки больше подходят для пользователей, у которых движение средств в месяц превышает сумм 150 000 рублей. Наиболее выгодно пользоваться безналичным способом оплаты, поскольку за это начисляются премиальные баллы.
Карты класса премиум дают такие преимущества клиентам:

1. Защита и безопасность, задействована технология 3D Scure.
2. Низкая процентная ставка.
3. Увеличенный кредитный лимит в сравнении с классическими условиями.
4. Страхование средств при выезде за рубеж, территория действия – весь мир.
5. Наличие дополнительных страховых программ (защита покупок, расширенная гарантия).
6. Множество скидок, акций и привилегий при осуществлении покупок в магазинах, ресторанах, отелях, аэропортах.
7. Поддержка бесконтактных платежей Visa PayWave и PayPass.
8. Подключение «Priority Pass».
9. Управление счетом при помощи приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
10. Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях.

Сразу можно сказать, что только при активном пользовании, клиент сможет оценить все преимущества карты. Если не снимать средства, но счет был активирован, то плата за обслуживание все равно взимается.
Среди недостатков отмечают:

• нет дополнительных карт;
• получение только в отделении банка;
• дорогое ежегодное обслуживание (комиссия);
• высокие санкции за пропуск платежа;
• не всем клиентам доступно такое предложение.

Получить пластик премиум класса удается только «избранным» клиентам, к примеру тем, у кого в Сбербанке размещен зарплатный проект или депозит. В целом, данные условия могут быть интересными как физическим лицам, так и бизнесменам, активно совершающим безналичные расчеты и совершающим частые перелеты за границу.

Как оформить?

Договор заключается согласно заявлению клиента. На сайте банка можно подать заявку онлайн. В этом случае заемщик должен иметь доступ в личный кабинет клиента либо пройти несложную регистрацию в системе.


Заключение сделки осуществляется только при личном присутствии клиента в отделении. Активировать счет можно уже в день выдачи пластика на руки.
Премиальная кредитная карта Сбербанка предоставляется если заемщик соответствует таким требованиям:

1. Гражданство – РФ.
2. Возраст – от 21 до 65 лет.
3. Наличие регистрации на территории РФ;
4. Стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 1 года непрерывно (за последние 5 лет) и минимум 6 месяцев непрерывного стажа.

Visa Signature Аэрофлот предоставляется исключительно по персональному предложению банка. Это может быть смс-информирование, письменное уведомление или личный звонок от сотрудника банка.

Условия погашения

Премиальная карта виза Сбербанк удобна в использовании еще тем, что отсутствует требование к сумме минимальной суммы платежа. Однако, кредитный лимит также распространяется только на безналичные операции. Также следует помнить о том, что деньги нужно платить до конца платежного периода (он составляет 1 месяц). Внести средства можно с другого денежного счета, через банкоматы и терминалы или при помощи мобильного банка.