Защита прав кредитора при добровольной ликвидации должника. Что делать заемщику, если у кредитной организации отозвали лицензию Кто является кредитором

В соответствии с положениями статей 61 - 64 Гражданского кодекса ликвидация юридического лица по решению учредителей (участников) означает добровольное прекращение деятельности такого юридического лица. При этом прекращение деятельности одного лица не должно преследовать своей целью причинение вреда другому лицу (статьи 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К сожалению, добровольная ликвидация юридического лица все чаще используется недобросовестными должниками как инструмент, позволяющий затянуть судебный процесс или избежать ответственности за нарушение принятых обязательств.

Большинство кредиторов по настоящий день заявляют исковые требования к ликвидационным комиссиям в порядке п. 4 ст. 64 ГК РФ. Однако с сентября 2014 года в ГК РФ появилась ст. 64.1, предоставляющая кредиторам ликвидируемого лица право на обращение к ликвидируемому лицу.

Как отмечает Научно-консультативный совет Арбитражного суда Северо-Западного округа:

«Введение в ГК РФ п. 1 ст. 64.1 унифицирует порядок проверки обоснованности требований кредитора к ликвидируемому юл, исключая предъявление требования гражданско-правового, искового характера к ликвидационной комиссии.

Применение новой нормы, которой в полной мере соотносится с новеллами гражданского законодательства, представляется приоритетным перед сохранившим свое действие п. 4 ст. 64 ГК РФ». (п. 3 Рекомендаций НКС АС Западно-Сибирского округа от 28.04.2015)

Представляем вашему вниманию обзор судебной практики по судебным позициям кредиторов, которым удалось успешно защитить свои права при ликвидации контрагента-должника.

1. В промежуточный ликвидационный баланс подлежат включению требования, не оспариваемые сторонами как по праву, так и по размеру, иное влечет предоставление в регистрирующий орган ликвидационных балансов, содержащих недостоверные сведения.

Источник: Постановление Президиума ВАС РФ № 18558/13 от 08.04.2014

2. Представление в налоговый орган ликвидационного баланса, не отражающего действительного имущественного положения ликвидируемого юридического лица и его расчеты с кредиторами, следует рассматривать как непредставление в регистрирующий орган документа, содержащего необходимые сведения, что является основанием для отказа в государственной регистрации ликвидации юридического лица на основании подпункта «а» пункта 1 статьи 23 ФЗ «О государственной регистрации ЮЛ».

«Постановление № 7075/11 содержит правовые выводы о том, что при ликвидации юридического лица заявление о государственной регистрации, а также ликвидационный баланс, на основании которых формируется соответствующая часть ЕГРЮЛ, являющегося федеральным информационным ресурсом, должны содержать достоверную информацию. Установленный статьями 61-64 ГК РФ порядок ликвидации юридического лица не может считаться соблюденным в ситуации, когда ликвидируемому должнику и его ликвидатору было достоверно известно о наличии не исполненных обязательств перед кредитором, потребовавшим оплаты долга, в том числе путем инициирования судебного процесса о взыскании задолженности, при этом ликвидатор письменно не уведомил данного кредитора о ликвидации должника и не произвел расчета с ним. В таком случае представление в регистрирующий орган ликвидационного баланса, не отражающего действительного размера обязательств перед названным кредитором, следует рассматривать как непредставление документа, содержащего необходимые сведения.»

Источник: Постановление Президиума ВАС РФ № 7075/11 от 13.10.2011

Источник: Постановление 12 ААС от 19.11.2014 по делу N А57-8488/2014

3. Допущенные при проведении процедуры ликвидации нарушения могут привести к признанию действий (бездействия) ликвидатора незаконными и восстановлению ликвидированного юридического лица в ЕГРЮЛ.

«В частности, суды не учли, что согласно ст. 64 ГК РФ ликвидационная комиссия и ликвидатор прежде всего должны совершать действия, направленные на разрешение надлежащим образом вопросов, касающихся расчетов с кредиторами, в том числе заблаговременно направлять известным им кредиторам письменные уведомления с тем, чтобы последние имели реальную возможность реализовать право на предъявление требований в пределах срока, установленного ликвидационной комиссией, ликвидатором.»

«При первоначальном рассмотрении спора по существу судами был установлен факт направления председателем ликвидационной комиссии уведомления о ликвидации в адрес Сбербанка лишь после истечения срока, отведенного для предъявления требований.

Такое письменное уведомление не является надлежащим в смысле абзаца второго пункта 1 статьи 63 Кодекса.»

Источник: Постановление Президиума ВАС РФ № 14449/12 от 05.03.2013

4. Ликвидационная комиссия (ликвидатор) обязана действовать добросовестно и разумно в интересах как ликвидируемого юридического лица, так и его кредиторов.

«Предусмотренная названными нормами процедура ликвидации юридического лица предполагает действия ликвидационной комиссии (ликвидатора) по выявлению его кредиторов; предоставлению кредиторам возможности заявить свои требования; составлению ликвидационного

баланса, отражающего действительное имущественное положение ликвидируемого юридического лица и его расчеты с кредиторами; определению порядка ликвидации (в том числе путем признания юридического лица несостоятельным (банкротом) - пункт 4 статьи 61, статья 65 Гражданского кодекса).»

4.1. Требования об обжаловании действий ликвидатора, заявленные в том числе после внесения спорной записи, связаны с ликвидацией юридического лица, следовательно, указанный спор относится к специальной подведомственности арбитражных судов. При этом сам факт ликвидации юридического лица не изменяет подведомственности спора арбитражному суду и не может влечь прекращения производства по делу.

Источник: Постановление Президиума ВАС РФ № 11925/12 от 15.01.2013

5. При оспаривании регистрационной записи о ликвидации юридического лица к участию в деле должен быть привлечен председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор)

«Однако суд первой инстанции, неверно определив круг лиц, подлежащих привлечению к участию в деле, в решении сделал выводы о представлении в регистрирующий орган документов, содержащих не соответствующие действительности сведения, чем затронул права и обязанности Дудова А.М. как председателя ликвидационной комиссии, подписавшего нулевой ликвидационный баланс и заявление о государственной регистрации общества «ТСТ-Пром» в связи с его ликвидацией.»

Вопрос банкротства банков в последнее время стал более чем актуальным. Сначала свою деятельность остановил «Мастер-банк» - довольно известный и крупный игрок. Затем, на протяжении декабря и даже января Центробанк отозвал лицензии сразу у нескольких банков. Эти события вызвали море дискуссий, поползли слухи, что есть некий черный список банков и тотальная чистка - еще впереди.

Возможно, определенная доля правды в этом есть - не то чтобы прямо черный список и чистка, но экономическая ситуация не самая благоприятная и, естественно, не может быть уверенности, что все банки переживут трудности нынешней рецессии.

В такой ситуации ипотечным заемщикам важно четко представлять, что делать со своими кредитами, если банк-кредитор обанкротится. И «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» решил выяснить, как надо поступать в данном случае.

Банк обанкротится - кредит останется

Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

«Затеряться» не получится. Выданные кредиты - это активы банка. Гасить все равно придется - или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору», - предупреждает Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24.

«К нам, например, неоднократно обращались клиенты, изначально желающие взять ипотеку в банке, который скоро «лопнет». Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется. Но, конечно, это наивное заблуждение. Обязанность платить по кредиту не исчезнет, вместо банка, выдавшего заем, выступит его правопреемник. И к тому же платить по кредиту в интересах заемщика: никто не отменял необходимости снятия залога для того, чтобы квартиру можно было продавать, для этого нужна справка банка о том, что кредит погашен», - объясняет Наталья Киселева, юрист офиса «Академическое» компании «ИНКОМ-Недвижимость». Кредит будет продан или путем уступки права требования (если не оформлена закладная) или путем продажи закладной.

Вопрос только в том, кто станет правопреемником обанкротившегося кредитора и куда перечислять очередные взносы. «Условно ликвидацию банка можно разделить на три этапа. На первом этапе сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию (в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». - От ред.). Через некоторое время решением арбитражного суда функции конкурсного управляющего возлагаются на агентство по страхованию вкладов (АСВ) - это второй этап. И в заключение, на третьем этапе, АСВ назначает тендер и продает кредиты другим банкам. На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов - ФИО, номера ипотечного договора и т.п. На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении). Ну а на третьем этапе погашать задолженность придется уже в адрес банка, получившего кредит. Правда, эта схема верна только в том случае, если ипотечный кредит был выдан по собственной программе банка. А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства. Поэтому если ипотека оформлена по стандартам АИЖК, то заемщик продолжит оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера. Так что перво-наперво надо разобраться, по какой программе был получен кредит», - говорит Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру».

Но в любом случае законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе, если он обанкротится. Наоборот, на каждом этапе ликвидации банка соответствующее лицо (АСВ или банк-правопреемник) должно письменно, по почте уведомлять заемщика о происходящих событиях и смене платежных реквизитов, а новый кредитор, как сообщает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в свою очередь обязан уведомить заемщика о новом порядке и способе погашения кредита.

Однако если заемщик узнает о банкротстве банка раньше, чем получит уведомление, эксперты рынка недвижимости советуют все-таки напомнить о себе, ведь иначе очередные платежи по ипотеке будут уходить фактически «в никуда», и потом, возможно, придется доказывать, что эти платежи вообще были. И к тому же может пострадать кредитная история, ведь в Бюро кредитных историй будет поступать информация о просрочке ежемесячных взносов. «Если стало известно о закрытии банка и в течение двух недель так и не пришло письмо-уведомление, нужно самостоятельно обратиться в банк, где дадут контакты лица, курирующего процесс ликвидации», - советует Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». «Это как раз позволит избежать ситуации, когда деньги перечисляются на недействующие счета (то есть в никуда)», - объясняет Алексей Колгушкин, коммерческий директор и партнер ГК «Глубина».

Также информацию о новых реквизитах для платежей можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. А еще заемщик может написать официальное письмо в Центральный банк с просьбой разъяснить ситуацию.

Переход кредита

Процесс перехода кредита от одного банка другому всегда занимает какое-то время: «Данная процедура может осуществляться от одного до нескольких месяцев, поскольку, как правило, передается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов)», - объясняет Сергей Столбунов, начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа.

Этот период часто характеризуется некоторой неразберихой и требует внимания со стороны заемщика, чтобы платежи, вносимые в переходное время, не потерялись. Для этого надо сохранять все квитанции или чеки, подтверждающие оплату. Переход кредита сопровождается подписанием различных документов, так что без похода в новый банк, скорее всего, не получится. «Чаще всего с заемщиком заключается дополнительное соглашение о замене кредитора», - говорит Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». «Либо подписывается трехстороннее соглашение о замене залогодержателя, которое прикладывается к договору ипотеки и регистрируется в установленном законом порядке», - сообщает Алексей Колгушкин (ГК «Глубина»). Также иногда требуются дополнительные заявления и открытие новых счетов, надо будет переоформить договоры страхования.

Но какие бы документы ни заключались при смене кредитора, изменить условия кредитования в худшую сторону новый банк, к счастью, не может (да и изменения в лучшую сторону должны обсуждаться с заемщиками). «Это закреплено законодательно», - сообщает Яна Грекова, координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория». «Таким образом, заемщики защищены от повышения процентной ставки и других неприятных сюрпризов», - говорит Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». «Однако временная администрация банка-банкрота или новый кредитор могут потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, если в договоре есть пункт о досрочном погашении займа в результате банкротства банка, - предупреждает Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». - Вообще наличие такого пункта в договоре изначально говорит о ненадежности банка».

Кроме того, заемщику надо понимать, что условия кредитования не будут автоматически изменяться и в лучшую сторону, даже если ситуация на рынке изменилась и новый банк выдает займы на более выгодных условиях. Да и при желании заемщика лучшие условия никто просто так не предложит. «Правда, можно обратиться в банк с соответствующим предложением. Но решение будет за ним», - говорит Сергей Столбунов (НОМОС-БАНК). И вряд ли оно будет положительным.

«На практике для изменения условий кредитования можно лишь воспользоваться инструментом рефинансирования - то есть заключить новый кредитный договор», - объясняет Сабина Хамитова («Домус финанс»). «Однако и на это новые банки идут с неохотой и затягивают процедуру, так как хотят получить именно тот размер выплат, на который рассчитывали, выкупая кредитный портфель», - предупреждает Андрей Владыкин («НДВ-Недвижимость»). Так что если хочется рефинансировать кредит, лучше обращаться в другой банк. «Но обязательно проверив все условия и требования новой ипотечной программы, а также убедившись, что новая ставка с учетом всех расходов по рефинансированию выгодней», - советует Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»).

Проверки и сверки

Если решено не заниматься рефинансированием и остаться с банком-правопреемником, то прежде всего нужно провести сверку по платежам, дабы не заработать статус злостного неплательщика и не выплачивать потом пени. Чаще всего сверка осуществляется по остатку задолженности, но можно запросить и иные документы, подтверждающие отсутствие просрочек в платежах, например, соответствующую справку. И если в результате сверки выяснится, что за заемщиком есть задолженность, придется предоставлять в банк платежные документы, подтверждающие оплату взносов. «Если с ними все в порядке, но, к примеру, заемщик продолжал платить в соответствии с графиком платежей на счет, указанный в кредитном договоре, так как его не уведомили об изменении реквизитов, и он вышел на просрочку по этой причине, то платежи учтут, а пени (если их уже начислят) можно будет оспорить», - говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»). Если же платежи действительно не вносились либо не получится подтвердить их оплату, то придется платить второй раз и возмещать начисленные пени. «И именно поэтому необходимо всегда сохранять все платежные документы. При банкротстве кредитора платежи теряются не так уж часто, но всякое может быть. Иногда они теряются и в здравствующих банках», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»).

Особенно внимательным надо быть, если последний платеж по кредиту был за 1-2 дня до остановки деятельности банка. Как сообщает Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, его платежная система может и не учесть. «Поэтому если последний взнос по кредиту был внесен накануне ликвидации кредитной организации, то стоит уточнить судьбу платежа. В случае, если сумма учтена, необходимо попросить подтверждение. Если же платеж не прошел, не стоит волноваться - его обязательно вернут. Но лучше внести еще один платеж по верным реквизитам, чтобы не иметь просрочек, штрафов и дополнительных разбирательств», - советует Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»).

Последствия для ипотечников

Путаница с реквизитами при несостоятельности банка - это основная проблема заемщиков, чреватая риском потери всех данных о частичном погашении кредита и, соответственно, риском попасть на пени и испортить свою кредитную историю. «В случае банкротства кредитора в Бюро кредитных историй может не передаваться информация об очередных платежах заемщика. Поэтому его могут необоснованно признать неплательщиком, и в будущем ему придется «зачищать» свою кредитную историю», - говорит Роман Строилов (TEKTA GROUP).

Что самое обидное, такие проблемы часто возникают не потому, что заемщик не хочет платить, а из-за неверных почтовых адресов, указанных в договоре, или утери писем, в результате человек просто остается в неведении о том, что его банк прекратил свою деятельность и его деньги уходят «в никуда». Чтобы хоть как-то предотвратить такую ситуацию, Мария Литинецкая («Метриум Групп») советует своевременно уведомлять банк о смене своего адреса, а также не лишним будет следить за финансовыми новостями.

Но даже если платежи учитываются верно и кредитная история не портится, заемщик может столкнуться с менее значимыми, но все-таки неприятными моментами. «Например, в период ликвидации банка и назначения нового кредитора, некоторые кредитные организации могут взимать комиссию с заемщика за перевод платежей», - говорит Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). «Также вполне возможно, что заемщику в новом банке будет менее удобно производить погашения или не понравится клиентское обслуживание. Это детали, с которыми сталкиваются многие клиенты, ипотечные кредиты которых продаются другим банкам», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»). Поэтому надежность банка важна не только для вкладчиков, но и для заемщиков: «Главное, что должен делать любой ипотечник - не ввязываться в авантюры, а брать ипотеку в крупных известных банках, с которыми работают надежные агентства», - говорит Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость».

Банкротство банка-кредитора в большинстве случаев не сильно меняет судьбу ипотечного заемщика: также приходится платить и по тому же графику платежей, от необходимоcти отвечать по кредитным обязательствам несостоятельность банка не освобождает, так как кредит просто передается другому кредитному учреждению. Если же заемщик не будет платить, то ему начислят пени и его кредитная история будет испорчена. Но, правда, с такой проблемой могут столкнуться и добросовеcтные заемщики в результате пертурбаций, связанных со сменой кредитора. Поэтому в случае банкротства банка заемщику надо внимательно следить за тем, куда перечислять платежи, и обязательно сохранять все платежные документы, а еще лучше брать кредиты в надежных банках, вероятность банкротства которых мала.

Это в корне неверная позиция. Ниже мы подскажем, как вести себя в такой ситуации и куда оплачивать заём, если банк закрыли.

Это главный вопрос, который определит будущие взаимоотношения лопнувшего банка и его клиента. Как правило, в течение месяца будет назначено финансовое учреждение, являющееся правопреемником всех кредитов «старой» организации.

Все данные обязательно освещаются в прессе, на официальных сайтах Центробанка России и Агентства страхования вкладов. Дополнительно «новый» банк занимается рассылкой уведомлений заёмщикам, где указывает их будущее место обслуживания, реквизиты счета для погашения.

Стоит отметить, что оплата проводится без изменений для человека, т.е. ставка, сумма и срок будут такие же, как и раньше. Правда, учреждение может предложить перезаключить новый договор, но это по желанию клиента. Когда новый договор выгоднее старой бумаги, то предложение лучше принять.

Можно сделать вывод, что с закрытием кредитной структуры её займы, равно как и депозиты, никуда не исчезают, а просто переходят автоматически в иное банковское учреждение.

Правильное решение заёмщика – это платить, как и раньше, даже если офисы банка закрыты. Процедура действий следующая:

Обратиться во временную администрацию, которую можно найти обычно в центральном офисе «старого» кредитора.
Подать заявление с просьбой выдать реквизиты для оплаты задолженности.
Получить письменный ответ.
Вносить платежи на новый счет.

В некоторых случаях не по вине клиента может возникнуть пеня и штраф за появление просрочки. Желательно всю переписку с временной администрацией сохранить, включая и квитанции об оплате.

В любом случае все штрафные санкции можно в будущем оспорить в суде, так как они появились по вине кредитора. Когда новое учреждение не готово предоставить реквизиты, либо тянет с этим, то лучше начать платить деньги на старый счет.

О том, что появилось «новый» банк, всех клиентов уведомляют письменно, но лучше не ждать письма, а действовать самостоятельно. Также соглашение на период урегулирования вопросом может быть пролонгировано, но вот ключевые особенности сделки (процент и сумма) изменению не подлежат.

Бесплатная юридическая консультация:

Если имеют место нарушения, то следует обращаться в суд, правда будет на стороне клиента.

Многие учреждения сразу просят погасить долг досрочно. Это правомерная рекомендация, но выполняется в этом случае исключительно по желанию заёмщиков.

Срочное погашение потребуется и тогда, когда человек систематически выходит на просрочку, не гасит долг в течение 3-6 месяцев и более. Если есть возможность внести всю сумму – лучше это сделать, что позволит избежать бумажной волокиты и излишних стрессов.

Не все люди придерживаются дисциплины погашения, многие перестают вносить рубли на счет, что чревато судебными разбирательствами. Истцом будет выступать временная администрация. Когда долг идет с обеспечением, то и имущество может пойти с молотка.

Займы прощать никто не станет, так что для поддержания хорошей истории в будущем нужно продолжать оплачивать задолженность, даже если банка уже и нет, иначе в будущем отношения с финансовыми структурами попросту испортятся.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Если банк закрыли, что делать с кредитом

В последнее время очень часто слышно о том, что ЦБ отозвал у очередного банка лицензию. Чаще всего причиной является нарушение законов, регламентирующих банковскую деятельность. В результате банк ликвидируется, что доставляет немало проблем как вкладчикам, так и заемщикам. Вклады закрытых банков выплачиваются по обязательному страхованию, нужно только дождаться списка учреждений, где можно будет получить денежные средства. Но если банк закрыли, что делать с кредитом, очередной платеж по которому не за горами?

Если вы взяли кредит, то, несмотря на то, что банк закрылся, вы обязаны его отдавать. Отзыв лицензии, процесс банкротства с последующим закрытием банка контролирует государство. Все обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Оно, в свою очередь, может самостоятельно взыскивать задолженность, либо на конкурсной основе данные долги буду проданы третьему лицу по дисконтной системе. Зачастую именно государство либо третье лицо, завладевшее задолженностью закрытого банка, нередко ведут более активные действия по возврату долгов.

Бесплатная юридическая консультация:

Что следует предпринять, как только стала известна новость о закрытии банка

Вы воспользовались кредитом и неожиданно узнаете из официальных новостей или от коллеги, что ваш банк обанкротился. Что делать? Скорее всего, в ближайшее время вам почтой придет оповещение о ликвидации и закрытия банка, а также разъяснения, как и на какие реквизиты вы должны будет далее осуществлять платежи.

Но желательно не ждать оповещения о закрытий банка, так как до очередного срока платежа вам лучше прояснить ситуацию, а оно к этому времени может до вас не дойти. Конечно, законом установлено, что во время проведения процесса банкротства пени, как и штрафы, не начисляются. Но полагаться на это не стоит, лучше по возможности платить в срок, чтобы в дальнейшем избежать неприятных ситуаций.

Лично обратиться в головной офис банка либо письменно написать запрос на временный административный отдел этого учреждения или ЦБ с просьбой предоставить реквизиты для последующих платежей;
Следить за средствами массовой информации, так у вас появится возможность одним из первых узнать, кому передали долги заемщиков этого банка;
Как только станет известно, кому теперь оплачивать вашу задолженность, желательно посетить это учреждение или позвонить в контактный центр, чтобы узнать судьбу предыдущих платежей. Возможно, потребовать письменного подтверждения их зачисления. А также узнать новый порядок оплаты;
Если новые реквизиты для оплаты выяснить не удалось, а дата платежа подошла. Вы можете оплатить по старым данным. В этом случае обязательно сохраняйте квитанцию. Она может пригодиться для доказательства добросовестного погашения вами задолженности;
У вас есть действующий кредит, и вы узнали, что банк по каким-то причинам могут в ближайшее время закрыть. В таком случае по возможности лучше погасить такой заем полностью, чтобы в дальнейшем избежать переживаний и траты своего времени на разбирательства.

Меняются ли условия договора, при передаче вашего кредита третьему лицу

Условия договора, проценты и ставка по кредиту с момента передачи долга другому учреждению не меняются. Поэтому если вам вдруг повысят процентную ставку, уменьшат срок договора или введут дополнительные комиссии, то вы вправе подать иск в суд.

Банк, перенявший ваш займ, может предложить вам рефинансирование, возможно, на более выгодных условиях. Здесь вы сами решаете соглашаться или нет.

Только в случае, когда кредит оплачивался вами не всегда в срок, имелись большие просрочки по платежам, банк имеет право потребовать от вас досрочно погасить.

Бесплатная юридическая консультация:

Что делать с кредитом, если банк закрылся, обанкротился, могут ли потребовать закрыть кредит полностью, как оплачивать, чтобы не возникло просрочки, стоит ли продолжать погашать долг вы узнали с сайта http://kreditvbanke.net/.

Действительно, что выбирать учреждение, где получить кредит, надо не мене тщательно, нежели то, куда вложить свои средства. Оно также должно быть одним из надежных и стабильных.

«Связной банк» закрылся - что делать с кредитом

Тяжелое экономическое положение по всему миру становиться основной причиной банкротства многих банковских учреждений. Но что делать тем, у кого имеется непогашенный кредит перед банком банкротом? Как им следует поступать в дальнейшем? Нужно погашать кредит или можно забыть о нем? Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что будет с кредитом если банк закрылся

Если случилась такая неприятная ситуация, и банк, в котором был оформлен ранее кредит, закрылся, то ни в коем случае выплаты по займу не прекращаются. Многие, кто уверен в отмене кредиторских обязательств глубоко заблуждается. Дело в том, что при такой ситуации все займы перепродаются на торгах.

Бесплатная юридическая консультация:

После того, как кредит был выкуплен другим банковским учреждением, оно обязано:

уведомить об этом самого заемщика (это делает заказным письмом через почту России);
установить новый период погашения займа (с обязательным уведомлением об этом самого заемщика).

Более того, новый кредитор может попросить погасит имеющийся кредит досрочно.

В том случае, если заемщик имеет финансовые трудности, банк может предложить рефинансирование долга.

Можно ли не платить кредит если банк закрылся

Как уже было сказано ранее - платить кредит придется в полном объеме. Вопрос только в том, кому именно?

После того, как кредит будет выкуплен другим кредитором, в течении нескольких недель он уведомит о новых платежных реквизитах заемщика. Так как часто этим могут воспользоваться мошенники, после получения соответствующего уведомления, рекомендуется обратиться в новое банковское учреждение и подтвердить факт выкупа займа.

Бесплатная юридическая консультация:

Закрылся банк Связной - что делать с кредитом

К большому сожаления тяжелая экономическая ситуация в стране сильно ударила по этому банковскому учреждению, что повлекло за собой отзыв лицензии Центральным Банком РФ.

Многих заемщиков теперь интересует вопрос - что делать со своими займами?

Уже известно, что все займы выкупит банк Тинькофф - именно этому банковскому учреждению все заемщики должны погашать свои ранее оформленные в Связном кредиты.

Чтобы продолжить выплачивать заем, необходимо узнать свой номер договора, который присвоен по-новому банком Тинькофф.

Стоит помнить о том, что все звонки осуществляются бесплатно.

Бесплатная юридическая консультация:

На горячей линии всем заемщикам сообщат новые реквизиты, по которым следует вносить свои платежи. Контролировать поступления можно поле регистрации в личном кабинете банка Тинькофф. Положительным моментом является то, что при оплате кредита комиссия не изымается.

Закрывается ли банк Хоум Кредит

Недавно просочилась такая информация, что этот банек может в скором времени закрыться. Но так ли это? Ответ один - не стоит переживать, банк Хоум Кредит не закрывается.

Почему он не закроется? Элементарно, это связано со следующими факторами:

банк занимает 8 место в рейтинге вкладчиков. По состоянию на конец 2015 года,- в нем хранятся сбережения вкладчиков на сумму свыше 500 миллионов рублей;
при отзыве этого банка - экономический коллапс в сфере предоставления банковских услуг неминуем.

Более того, по словам представителей, как самого банка, так и ЦБ РФ, Хоум Кредит удалось пережить пик своего кризиса. Более того, решение о закрытии порядка 200 своих офисов позволяет существенно изменить свое тяжелое положение и вернуть свое положение до кризиса.

Закрывается ли ФИА банк и куда платить кредит

К большому сожалению, но ФИА банк все-таки закрывается и теперь все заемщики, у которых имеется непогашенный кредит по этому банку, должны будут выплачивать по новым реквизитам.

Бесплатная юридическая консультация:

Теперь получателем будет являться само Агентство по страхованию вкладов. С июля месяца в ФИА банк был введен конкурсный управляющий, и началась процедура банкротства.

Если говорить о том, куда платить, то новые реквизиты выглядят следующим образом:

Наименование получателя: Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”;

Адрес нахождения организации: Москва, индекс:, улица Высоцкого, дом 4;
Наименование банка-получателя: ГУ Банк России по ЦФО, Москва,35;
БИК:;
ИНН получателя:4;
КПП получателя:.

При этом не стоит забывать о том, что в назначении платежки в обязательном порядке должно быть указано: счет АО “ФИА Банк” в Агентство по страхованию взносов.

Помимо этого в назначении платежа необходимо указывать:

Бесплатная юридическая консультация:

При возникновении каких-либо вопросов необходимо обращаться на телефон горячей линии по номеру 8 (, доб. 14-96, 32-22

Дельта банк - закрывается или нет, можно не платить кредит?

К большому сожалению, но Центральный Банк России отозвал лицензию у этого банковского учреждения. Все вклады будут возвращены их законным вкладчикам, а заемщики должны будут выплачивать кредит по новым реквизитам.

Основной причиной отзыва лицензии является неутешительное финансовое положение, а также невозможность выполнять все обязательства перед вкладчиками.

Если говорить о том, кому теперь платить кредит, то ответ очевиден - Агентству по страхованию взносов.

Банк «Финансы и кредит» закрывается?

К большому сожалению, но по причине тяжелого финансового положения и невозможности соблюдать в полной мере все обязательства перед своими вкладчиками - банк “Финансы и кредиты” подлежит закрытию.

Бесплатная юридическая консультация:

Все кредиты будут перепроданы на торгах и после чего заемщики получат уведомления о новых реквизита для оплаты.

Как платят кредиты, если банк закрылся

В первую очередь не стоит сильно расстраиваться. В таком случае, необходимо четко соблюдать последовательность действий, а именно:

Не стоит думать, что кредит аннулируется, его все равно придется платить.
Необходимо в кратчайшие сроки обратиться в главный офис банка банкрота.
При обращении предоставит договор о займе, и получить новые реквизиты, по которым следует выплачивать оставшуюся сумму.

Если же новый кредитор требует оплатить после уведомления ту сумму, которая выплачивалась по старым реквизитам, можно смело обращаться в судебные органы, которые однозначно будут на стороне заемщика, поскольку именно новый кредитор не смог своевременно уведомить заемщиков то смене реквизитов.

Консультация на видео

Толковое разъяснение по теме от видеоканала «Как платить кредит?»

Бесплатная юридическая консультация:

Если банк лопнул, нужно ли выплачивать кредит и кому платить

Многих заёмщиков беспокоит вопрос, должны ли они погашать свой кредит в случае, если их банк признан банкротом? Ведь, по сути, платить некому. Могут ли они в этом случае не выполнять свои обязательства перед организацией.

Действует ли принцип, нет кредитора - нет кредита?

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Порядок действий будет следующий:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о банкротстве кредиторов

Но как узнать, если подобное случилось с вашим банком? Первое, что должен знать заемщик, это то, что он должен платить кредит в соответствии с заключенным контрактом.

Даже если появились слухи о прекращении работы банка, график оплаты, сумма взносов и числа должны быть соблюдены плательщиком в полной мере.

Бесплатная юридическая консультация:

Условия выплаты кредита могут измениться только после письменного извещения заёмщика о прекращении работы организации по указанному адресу. При этом, новые условия обязательно должны быть согласованы с клиентом в полной мере.

Без его ведома никаких изменений быть не может. В противном случае данный момент можно легко обжаловать в суде.

Известить заёмщика обязан сам банк-банкрот либо организация, получившая права на заём. При переходе прав на кредит к другой компании согласия клиента не требуется.

Он обязан выполнять долговые обязательства согласно контракту. При этом, у него есть право не выплачивать заём до получения официального доказательства перехода прав к другой организации.

На деле оповещение всех клиентов может занять достаточно много времени. Данный процесс в банках отлажен не лучшим образом.

Бесплатная юридическая консультация:

В интересах заемщиков самим узнавать о текущем положении дел.

Первые несколько недель делами банка-банкрота будет заведовать АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Все вопросы необходимо уточнять именно у них.

Для этого можно посетить официальный сайт АСВ и узнать всю интересующую информацию. При передаче дел другому банку, данная информация так же будет отражена на сайте АСВ.

Заемщику следует знать, что на момент разбирательства о банкротстве никаких штрафных санкций и начисления пени к нему не может быть предпринято.

Что происходит с кредитом, если банк лопнул, нужно ли его платить

Согласно законодательству, при ликвидации банка, все долговые обязательства по отношению к нему переходят к третьей стороне. После того, как ЦентроБанк признает какой-либо банк банкротом, то все сделки переходят в распоряжение АСВ.

Бесплатная юридическая консультация:

Следовательно, все заемщики станут должны государству.

В большинстве случаев сделки продаются другим банкам. Данный человек становится клиентом уже организации-покупателя.

Именно поэтому важно постоянно уточнять оставшуюся сумму, срок и прочие детали кредита. У нового кредитора могут быть свои условия и порядок работы.

Возможно, человеку, оформившему заём, предложат его досрочно погасить или рефинансировать в зависимости от конкретной ситуации. Так же, может быть заключен новый договор на совершенно других взаимовыгодных условиях либо условия контракта останутся прежними.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком рассказано в статье. Какая разница между этими видами страхования и нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Как проверить долг в службе судебных приставов можно прочитать здесь.

Бесплатная юридическая консультация:

Кому и куда платить кредит в случае банкротства банка

В случае банкротства банка кому же в итоге должны его клиенты? При закрытии банка все их сделки аннулируются.

Вместо них автоматически открываются новые. Только теперь все клиенты банка, у которых на момент закрытия есть непогашенные кредиты, должны другому банку либо Агентству по страхованию вкладов. Соответственно, платить они теперь вынуждены организации, получившей права на сделки банка.

Чаще всего платить нужно именно АСВ. Вся информация размещается на сайте агентства в течение 1-2 рабочих дней.

Там же публикуются реквизиты для оплаты и любые доступные способы погашения задолженности.

Кроме этого, на сайте АСВ можно найти телефон горячей линии, куда можно задать все интересующие вопросы.

При перепродаже сделок банка на сайте размещается соответствующая информация. Также, там можно найти контактные данные нового кредитора, по которым можно будет уточнить все интересующие вопросы.

Порой бывают ситуации, когда контракт заключен, но деньги банком еще не переведены. И именно в этот момент банк становится банкротом.

Учитывая, что контракт вступил в силу, клиент обязан выплачивать заём, при этом не получив ни рубля. Данный вопрос можно обжаловать в суде, но на момент разбирательств придется платить проценты.

При попадании в ситуацию закрытия банка заемщику необходимо быть предельно внимательным, дабы избежать крупных недоразумений.

Лучше всего будет воспользоваться квалифицированной помощью юристов.

Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал лицензию у банка, узнайте из видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Если банк ликвидируют, и сотрудники заставляют выплачивать весь остаток в полном объеме, правомерно ли это? Или можно платить как и раньше по графику частями?

Если банк обанкротился, кому платить кредит

Кредиты есть практически у третьей части населения России, поэтому данную банковскую услугу можно смело называть наиболее популярной. При этом нестабильная экономическая ситуация часто становится причиной банкротства банковских организаций. Клиенты таких компаний радуются, но оказывается, что напрасно, поскольку признание финансовой несостоятельности банка не избавляет их от необходимости платить кредит.

Кому платить кредит

Одним из наиболее популярных вопросов должников является – нужно ли платить кредит, если банк закрыли. В данном случае необходимо отметить, что заемщик обязуется вносить платежи согласно заключенному договору, если только его не уведомят временно их приостановить. Самовольно подобные решения принимать не стоит.

Когда признается финансовая несостоятельность банка, в его отношении будет вводиться процедура банкротства, осуществляемая зачастую в два этапа – наблюдение и конкурсное производство. На стадии наблюдения будут оцениваться активы и пассивы банка, деятельность руководства и т.д. На этапе конкурсного производства продается все имущество, включая активы, к которым как раз и относятся кредиты.

Следовательно, заемщики продолжат выплачивать кредит другой организации, выкупившей это право на специально организованном аукционе.

Уведомление заемщика

Если банк закрыт, а его активы перекуплены, заемщиков должны известить, куда платить кредит, причем новый кредитор обязан сделать это в письменной форме. Клиентам рассылаются извещения, получения которых они должны подтвердить подписью под соответствующим документом.

Если заемщику не направили такого заявления, то в банковской организации не в праве чего-то требовать от своего клиента – он окажется прав даже в случае судебного разбирательства. Как только уведомление получено, можно начинать платить по новым реквизитам.

Самовольное приостановление выплат

Если заемщик узнал о том, что банк обанкротился и перестал вносить платежи, после перехода прав на активы другой организации ему припишут задолженность, насчитают штрафы и пеню, причем доказать свою невиновность в неуплате клиент не сможет, поскольку законодательство не предусматривает самовольного прекращения выплат по кредиту.

Условия перехода активов

Важно знать, что при покупке активов банка другой организацией, заемщики должны продолжать ориентироваться на договор, который они заключали с обанкротившейся организацией. Никакие условия не могут быть изменены, правда, новые кредиторы обычно выступают инициаторами заключения нового договора. В подобной ситуации важно знать о своих правах.

Заставить своих новоиспеченных клиентов перезаключить договор кредиторы не имеют права. Для этого необходимо добровольное согласие каждой из сторон, поэтому новые владельцы активов часто предлагают улучшенные условия.

О должнике могут забыть

В подобной ситуации может случиться так, что в новой компании про заемщика забыли по какой-то причине (сбой базы данных, чрезмерное количество информации, которую необходимо обработать и т.д.). Если такое произошло, не стоит узнавать, как платить кредит, если банк закрылся, поскольку существует такое понятие как срок исковой давности.

Когда банковская компания не присылает должнику никаких уведомлений, извещений и т.д. По прошествии трех лет должник имеет право кредит не возвращать, причем заявление банка не будет рассматриваться в суде.

Не лишним будет проконсультироваться с кредитным юристом, чтобы он проанализировал ваше дело, определил положительные и отрицательные стороны для каждого решения и выбрал максимально выгодный выход из ситуации.

Рубрики журнала

Курсы валют

Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения. Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени. Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ).

А как поступать тем, кто получил кредит? Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с кредитными договорами должна быть подготовлена к продаже. То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.

Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

обратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;
предъявить свой договор о кредите;
узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на банкротстве банков, а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.

Хочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.

По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно. Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

После этого ООО «Л.» решило предъявить требование о взыскании убытков к гражданину Т., действующему в качестве ликвидатора ЗАО «Р.». Суды первой, апелляционной, кассационной инстанций не нашли оснований для удовлетворения иска. По мнению судов, ликвидатор не был обязан учитывать в промежуточном и ликвидационном балансах сумму убытков, которую арендатор попытался взыскать с арендодателя. Президиум ВАС РФ не согласился с выводами судов нижестоящих инстанций. Он указал, что убытки возникли до того момента, как арендодатель принял решение о своей ликвидации (ст. 15, 393 ГК РФ). Ликвидатор должен был принять меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также письменно уведомить кредиторов о ликвидации юридического лица (п. 1 ст. 63 ГК РФ). Однако ликвидатор не направил уведомление в адрес ООО «Л.» и исказил данные в промежуточном и ликвидационном балансах.

Если же требования являются обоснованными, однако ликвидатор уклоняется от обязанности внести их в реестр кредиторов, то всегда есть право обратиться в суд. Очередность удовлетворения требования При ликвидации требования кредиторов удовлетворяются в определенном порядке. Очередность формируется в соответствии со статьей 134 закона «О банкротстве».
Согласно ему имеются четыре очереди.

В первую очередь выплата ожидает физических лиц, в отношении которых имеется ответственность за причинение вреда здоровью или жизни. Сюда же относятся издержки за причиненный моральный вред, компенсации за вредные действия и прочее.

Второй вариант обычно начинается с судебного решения. К примеру, в учредительных документах допущены ошибки, которые так и не были устранены. Банкротство может стать продолжением добровольной ликвидации в том случае, если в ее процессе выяснилось, что удовлетворить весь реестр требований кредиторов организация не в состоянии.

Рассмотрим, как проводятся эти операции. Добровольная ликвидация Данная процедура начинается с решения на общем собрании. Если за вынесенный на обсуждение вопрос о ликвидации проголосовали положительно, то создается ликвидатор или ликвидационная комиссия (в крупных компаниях), и этот факт фиксируется в протоколе собрания. Далее создается приказ о ликвидации. Помимо причин такого решения, в приказе должна отражаться информация о составе ликвидационной комиссии.
С момента издания документа ее представители получают определенные обязанности.

Присоединение предполагает покупку ликвидирующейся компании другой организацией. Тогда последняя приобретает контрольный пакет акций. А преобразование означает трансформацию компании из одного типа в другой.

Например, производственный кооператив может превратиться в АО. Тогда все обязательства, естественно, перейдут к новому юридическому лицу.Когда-то популярной была ликвидация через продажу компании подставным лицам. Однако за такие действия следует уголовная ответственность.

Сегодня продажа компании возможна посредством ее ликвидации через оффшорную организацию. Компания тогда прекратит деятельность вследствие смены ее участников. Сначала в число участников вводится компания-нерезидент, после чего собственник выводится из участников ликвидируемой организации за счет отчуждения его доли.

Гендиректор закрывает расчетный счет, а собственником теперь является иностранный инвестор.

Обязательно ли индивидуально уведомлять кредиторов о ликвидации
Действия кредитора при ликвидации должника
Уведомление кредиторов о ликвидации организации
Должник ликвидируется, как получить деньги?
Как осуществляется уведомление кредиторов о ликвидации организации-должника?

Обязательно ли индивидуально уведомлять кредиторов о ликвидации Важно Поэтому не включение в ликвидационный баланс требований кредитора суд не расценил как непредставление этого документа; он посчитал, что в подобной ситуации у налогового органа не имелось оснований для отказа в государственной регистрации ликвидации должника.

Как оформить уведомление кредиторов при ликвидации

Внимание

Последний осуществляет свою деятельность под судебным контролем самостоятельно или совместно с руководителем организации. Ликвидация осуществляется после того, как было открыто конкурсное производство. Тогда же формируется список кредиторов. О своей деятельности управляющий периодически сообщает кредиторам.

В период конкурсного производства запрещены имущественные сделки, исполнительные сроки считаются наступившими. Альтернативные пути Перед тем как ликвидировать ООО или другую форму организации, стоит хорошо подумать. В ряде случаев компании могут выручить и другие способы, например, реорганизация.

Важно

Такое действие предполагает переход всех обязательств от компании к правопреемнику. Реорганизация может быть осуществлена в виде слияния, присоединения или преобразования. Слияние – это объединение компаний, после чего возникает новое предприятие.

Ликвидация должников и порядок действий по возврату задолженности

Если же подобная ситуация произошла по вине должника, то есть возможность попытаться признать закрытие организации недействительной. Обратиться в Арбитраж допускается в течение 3 месяцев после обнаружения факта нарушения прав. Направление требований кредитора в адрес комиссии После завершения ликвидации компании предъявить финансовые претензии практически невозможно. Поэтому законодательство защищает права кредиторов, предоставляя им возможность обозначить свои требования. С этими целями ликвидационная комиссия должна обозначить специальный срок для приема заявлений. Его продолжительность не должна быть менее 2 месяцев со дня официальной публикации о закрытии. Если заявить в указанное время не получится, долг может быть оставлен без погашения. Минимум, что необходимо сделать кредиторам после получения извещения о предстоящей ликвидации должника, это направить в его адрес список требований.

Прислать уведомления необходимо в письменном виде, также не запрещается передать извещения в другой форме. После получения уведомления кредитор должен заявить о своих требованиях. Сделать это необходимо в заявленный срок, который не может быть меньше 2 месяцев.

Ликвидационная комиссия формирует все финансовые претензии до формирования промежуточного баланса. Все полученные требования и результаты их рассмотрения будут отражены в документе. Расчеты по финансовым требованиям происходят после утверждения промежуточного баланса в порядке очередности. Кредиторы могут получить дополнительную информацию о ликвидации должника в налоговой или на их сайте Кредиторам, не заявившим о своих интересах в установленный срок, но при условии получения уведомления о будущей ликвидации, впоследствии трудно будет возвратить долги.

Должник не получил уведомление о ликвидации кредитора

Президиум ВАС РФ в Постановлении от 13.10.2011 г. № 7075/11 по делу № А46-6896/2010 пришел к выводу, что представление ликвидационного баланса, не отражающего действительного имущественного положения ликвидируемого юридического лица и его расчеты с кредиторами, следует рассматривать как непредставление в регистрирующий орган документа, содержащего необходимые сведения. Действия кредитора при ликвидации должника Содержание

1 Как проверить информацию о ликвидации
2 Как происходят расчеты с кредиторами
3 Направление требований кредитора в адрес комиссии
4 Промежуточный ликвидационный баланс
5 Что делать, если должник не признает требования

Взыскание просроченной задолженности с недобросовестных неплательщиков или с дебиторов, которые находятся в затруднительной финансовой ситуации ―непростое дело, требующее времени и усилий.

Получается, что выплаты второй очереди могут быть произведены только после того, как будут выплачены средства кредиторам, которые идут в первую очередь. Правда, бывают исключения. Например (по ст.64 ГК РФ), это те организации, которые относятся к третьей очереди и предоставили средства под залог имущества. Если для полной выплаты компании не хватит денежных средств, в таком случае долг может быть погашен имуществом в порядке четвертой очереди.

Главным правом на имущественный залог обладают кредиторы первой и второй очереди, потому что их право появилось еще до заключения договора. Если же ни денежных средств, ни заложенного имущества не хватает для того, чтобы выплатить задолженности, то оставшийся долг распределяется на все организации, которые каким-либо образом предоставили кредит. Эта норма применяется в случае, если других не нашлось.

Прекращение деятельности предприятия - это длительный и сложный процесс со множеством исключений. Они отражаются как в Федеральном Законе «О несостоятельности», ГК РФ, так и в других законодательных актах.

Составление этого реестра очень важно для того, чтобы все претензии были удовлетворены соразмерно и по очереди. Кредиторы включаются в реестр не автоматически, а по заявлению.

Для этого они должны быть извещены о банкротстве предприятия лично или через СМИ. В средствах массовой информации должно быть заявлено как о ликвидации, так и о сроках предъявления кредиторами своих требований. Этот срок обозначен в 63 статье Гражданского Кодекса РФ . Он определяется арбитражным управляющим и по закону не может быть меньше 2-х месяцев.

Если извещение происходит путем направления письма кредитору, то отсчет времени ведется от того момента, когда письмо попало в руки, и заимодавец расписался в его получении. Именно поэтому письмо лучше всего посылать с уведомлением.

Есть исключительные случаи, когда срок включения юридического или физического лица подлежит восстановлению. Например, новым заимодавцем, появившимся уже после 2-х месячного срока, может стать налоговая служба с каким-то штрафом. В этом случае кредитор включается в ликвидационный баланс.

Образец уведомления

В Гражданском Кодексе нет развернутого описания, как нужно информировать кредиторов о ликвидации предприятия через СМИ. Просто указывается на обязанность размещения сведений. В Постановлении Президиума Высшего арбитражного суда от 2012 года отмечается еще такое обстоятельство: ликвидатор должен оповестить даже тех, кто не указан бухгалтерской отчетности.

Для рассмотрения их требований формируется специальный ПЛБ - промежуточный ликвидационный баланс. Баланс не считается действительным, если он не учитывает тех, кто не указан в бухгалтерской документации. В противном случае заимодавец оспаривает подачей иска.

Взыскать с ликвидатора долг в следующих случаях:

учтены и оповещены не все кредиторы;
нарушение процедуры уведомления;
невключение в ПЛБ по необоснованным причинам;
недостоверность информации при регистрации ликвидации.

Предуведомить нужно не только заимодавцев, но и лиц, не являющихся кредиторами. Например, банк, клиентом которого является ликвидируемое предприятие, принимает меры, чтобы исключить махинации со счетами со стороны руководителей.

Образец уведомление кредиторов о ликвидации ООО

О ликвидации ООО сообщается через журнал «Вестник государственной регистрации» или местные СМИ. При этом необходимо уведомить о сроках и порядке предъявления требований к ООО.

Выявление комиссией лиц, у которых имеются обоснованные претензии к должнику, происходят на основании сохранившихся документов. Как и в любых случаях с юридическими и физическими лицами, срок должен составить и обозначиться в уведомлении, но не менее двух месяцев.

г. Москва «___» _______ 20___ г.

Уведомление.

Общество с ограниченной ответственностью «Бастион» (ОГРН ___________, ИНН/КПП ________/___________, адрес: ________________) уведомляет Вас о том, что «___» _____________ 20___ года (единственным участником /Обществом с ограниченной ответственностью) «Бастион» (Местонахождение:__________, ИНН/КПП: ________/__________; ОГРН: __________) (решение № 1/99 от «___» ___________ 20___ г.) принято решение о ликвидации ООО «Бастион». Требования кредиторов общества могут быть заявлены по адресу: ______________________________________________.

Генеральный директор

ООО «Бастион» ______________/______________/.

Процесс ликвидации ООО не столько сложен, сколько продолжителен. В лучшем случае он может занять от нескольких месяцев до года. Все решения, которые озвучиваются от имени ООО, нужно принимать на общем собрании.

Нюансы

Оповещение кредиторов имеет приоритетное значение в вопросе составления реестра кредиторов. При добровольном признании несостоятельности юридического лица, назначается ликвидационная комиссия и устанавливаются сроки и порядок ликвидации. Об этом - в статье 62 Гражданского Кодекса РФ.

В противном случае полномочия управления , назначенному арбитражным судом (по 127 статье закона «О несостоятельности»). Изредка, в исключительных случаях, обязанность уведомления кредиторов о ликвидации предприятия входит в обязанности суда (по 63 статье этого же закона).

Реестр формируется в течение 2-х месяцев, а подача заявления стороной, перед которой предприятие-должник имеет невыполненные обязательства должна происходить в течение 1 месяца. Законом не допускается пропуск сроков, кроме чрезвычайных.

В соответствии со статьей 64 Гражданского Кодекса требования лиц, которые заявили о себе, погашаются в таком порядке:

Расчеты по обязательствам, которые относятся к причинению вреда здоровью или жизни людей.
Оплата труда.
Бюджетные платежи.
Прочие лица.

Порядок погашения зависит, в том числе, от способа ликвидации фирмы. В качестве исключений рассматриваются случаи, которые были обеспечены залогом. При нехватке финансов происходит перераспределение средств пропорционально претензиям. А в случае, когда они заявлены после 2-месячного срока, тогда - за счет оставшегося имущества.

Защита прав кредитора при добровольной ликвидации должника. Что делать заемщику, если у кредитной организации отозвали лицензию Кто является кредитором

Читайте также на эту тему:

Если банк закрыли, что делать с кредитом

Что следует предпринять, как только стала известна новость о закрытии банка

Меняются ли условия договора, при передаче вашего кредита третьему лицу

«Связной банк» закрылся - что делать с кредитом

Что будет с кредитом если банк закрылся

Можно ли не платить кредит если банк закрылся

Закрылся банк Связной - что делать с кредитом

Закрывается ли банк Хоум Кредит

Закрывается ли ФИА банк и куда платить кредит

Дельта банк - закрывается или нет, можно не платить кредит?

Банк «Финансы и кредит» закрывается?

Как платят кредиты, если банк закрылся

Консультация на видео

Если банк лопнул, нужно ли выплачивать кредит и кому платить

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Кто и когда обязан уведомить заемщика о банкротстве кредиторов

Что происходит с кредитом, если банк лопнул, нужно ли его платить

Кому и куда платить кредит в случае банкротства банка

Если банк обанкротился, кому платить кредит

Кому платить кредит

Уведомление заемщика

Самовольное приостановление выплат

Условия перехода активов

О должнике могут забыть

Рубрики журнала

Курсы валют

Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Как оформить уведомление кредиторов при ликвидации

Ликвидация должников и порядок действий по возврату задолженности

Должник не получил уведомление о ликвидации кредитора

Образец уведомления

Образец уведомление кредиторов о ликвидации ООО

Нюансы